05492ffe



Памятка заемщика по автокредиту

Автокредит – это потребительская программа, по условиям которой заемщик может получить от банка деньги на покупку автомобиля (нового или подержанного) или заемные средства на различные цели под залог движимого имущества, которое является его собственностью.
Сегодня банки предлагают такие программы.

На новый автомобиль

В соответствии с условиями данной программы клиент может приобрести за счет заемных средств практически любое транспортное средство, независимо от его технических характеристик, страны-производителя, стоимости и других параметров, внеся первоначальный взнос в размере не менее чем 10-20% от стоимости автомобиля. Оформить кредит на новый автомобиль можно не только в отделении банка-кредитора, а и прямо в автосалоне у представителя кредитной организации.

На подержанный автомобиль

По условиям программы клиент может купить в кредит только то транспортное средство, которое будет соответствовать определенным требованиям кредитора относительно его срока эксплуатации, стоимости, пробега и т.д. При этом сумма кредита и размер первоначального взноса будут рассчитаны исходя из оценочной, а не рыночной стоимости автотранспорта. И если оценочная компания, проведя экспертизу, установит, что данный залог неликвиден, то банк может отказать и предложить заемщику выбрать другое Б/У авто.

Факторинг

Такой беспроцентный автокредит, как правило, используют дилеры для реализации автомобилей в автосалонах. Его можно получить только на определенных условиях, предусмотренных действующей программой.

Под залог автомобиля

По условиям такого займа можно получить до 80-85% от оценочной стоимости ТС, а обеспечением долга будет выступать транспортное средство, являющееся собственностью клиента. В этом случае сумма также напрямую зависит от экспертного заключения, а банк имеет право отказать в выдаче заемных средств, если, по его мнению, залог неликвиден.

Экспресс-кредит на покупку автомобиля

Если заемщик воспользуется такой программой, то он сможет быстро получить ссуду, предоставив всего лишь несколько документов. Но стоит отметить, что, во-первых, получить согласие банка на выдачу экспресс-автокредита будет весьма сложно, так как он не располагает необходимой информацией в полном объеме, чтобы досконально изучить кредитоспособность заемщика и его материальные возможности по погашению долга. Поэтому многие банки предпочитают отказывать, чтобы не рисковать своей финансовой стабильностью, а экспресс-кредиты используют только в рекламных целях для привлечения клиентов. А, во-вторых, такие автокредиты отличаются высокими ставками и большими комиссиями, что невыгодно для заемщика.

Документы, подписываемые при заключении договора

В соответствии с программой по автокредитованию, банк выдает клиенту определенную сумму средств взаймы на условиях, предусмотренных соответствующим кредитным договором, который заключается между заемщиком и кредитором при выдаче займа. Основная функция данного документа состоит в регулировании взаимоотношений между сторонами-участницами кредитной сделки до того момента, пока долг не будет полностью погашен или не окончится срок его действия. Вместе с договором при выдаче кредита на покупку (или под залог) автомобиля должны быть составлены, заверены и подписаны такие документы:
● договор о купле-продаже автомобиля (с физическим лицом – для подержанных, с юридическим – для новых);
● договора страхования КАСКО и ОСАГО (только с аккредитованной страховой организацией);
● договор поручительства, заверенный уполномоченным нотариусом (если по автокредиту есть поручители);
● договор залога, заверенный нотариусом.

Документы, которые должен предоставить заемщик

Подав кредитную заявку, заемщик должен также предоставить целый ряд документов, необходимых банку для того, чтобы он смог оценить кредитоспособность потенциального клиента, его финансовые возможности по выплате долга, уровень доходов и принять решение о возможности выдачи займа. Получить список необходимых документов можно прямо в отделении банка у кредитного инспектора или на сайте кредитной организации. Как правило, требования такие:
● паспорт (не только заемщика, а и поручителя);
● документ, свидетельствующий о наличии трудовой занятости (трудовая книжка или ее копия, трудовой договор, приказ о принятии на работу и т.д.);
● документ, подтверждающий наличие дохода (как правило, достаточно справки по форме 2-НДФЛ, но банк может дополнительно запросить и другие документы: договор о сдаче в аренду жилья, выписка по карточному или депозитному счету и т.д.);
● банковская анкета, заполненная заемщиком и его поручителем;
● свидетельство о заключении (расторжении) брака;
● технический паспорт на транспортное средство;
● счет-фактура и договор о купле-продаже (в случае приобретения нового автомобиля из автосалона);
● экспертное заключение аккредитованной оценочной организации (для подержанных автомобилей) и т.д.

Как выбрать оптимальную программу

Расходы заемщика, связанные не только с выплатой, а и оформлением и получением займа, напрямую зависят от условий выбранной кредитной программы и политики банка. Поэтому первое, что стоит сделать – это выбрать выгодный автокредит, чтобы не допустить большой переплаты и минимизировать расходы по кредитованию. Сделать это совсем несложно, если обратить внимание на следующее:
● акционная программа. Самый простой способ получить автокредит на лояльных условиях – это воспользоваться специальной акционной программой, которую может предложить банк совместно с автодилером или страховой компанией. В этом случае заемщик может получить «скидку» на заем, что значительно снизит сумму его расходов;
● эффективная ставка. С помощью этого показателя заемщик может оценить переплату по займу и выбрать самый выгодный кредит. Эффективная ставка, выраженная в процентном отношении, отражает все предстоящие расходы клиента, о которых известно на момент заключения кредитного договора. Чем ниже значение этого показателя, тем меньше будет переплата;
● возможность досрочного погашения долга без штрафов, платного периода и моратория;
● дополнительные расходы при автокредитовании. Банк может использовать оформление кредита для проведения «перекрестных продаж»;
● для реализации других продуктов. Например, по условиям программы клиент будет обязан оформить текущий счет или кредитную карту, а если он откажется это делать, мотивируя свое решение тем, что ему не нужен данный продукт, то банк откажет в автокредитовании. Стоит отметить, что такие требования кредитора неправомерны, и он нарушает действующее законодательство, по сути, навязывая клиенту ненужные ему услуги. Но доказать свою правоту третьим лицам заемщику будет достаточно сложно, поэтому он будет все-таки вынужден согласиться на дополнительные услуги, иначе банк откажет в выдаче автокредита;
● срок рассмотрения заявки. В условиях кредитования всегда указан срок, в течение которого банк обязан принять решение о выдаче автокредита (как правило, не более 2-х недель);
● в какой страховой компании можно оформить страховку на автомобиль (КАСКО и ОСАГО). Банк согласится выдать заем на покупку транспортного средства только в том случае, если его покупатель-заемщик застрахует автомобиль и свою гражданскую ответственность в его пользу. При этом сделать это можно только в аккредитованной страховой организации по действующим на момент оформления кредита тарифам. Но если кредитор предлагает только одну компанию, поясняя это тем, что он не сотрудничает с другими страховщиками, то клиент может обжаловать его действия в Федеральной антимонопольной службе, так как это прямое нарушение Закона «О защите конкуренции».

По материалам http://fishingwiki.ru/Рыбалка



Программы кредитования наличными
Как сэкономить при выплате автокредита
отзывы к статье

Где взять Памятка заемщика по автокредиту

  1. Честный предприниматель

    Скажите, а эти советы могут подойти тем, кто хочет купить спецтехнику, или там действуют другие условия? Спс