Что должен знать заемщик

С каждым годом банки предлагают все больше и больше кредитных продуктов, которые могли бы заинтересовать потенциальных клиентов. Но их многообразие уже настолько велико, что, порой, даже «опытный» заемщик не может разобраться в условиях кредитования и выбрать для себя самый удобный и выгодный вид программы. Хотя, на самом деле, не ошибиться с выбором совсем несложно – достаточно только разбираться в главных критериях сегментации предлагаемых кредитных продуктов.
● Обеспеченные (залоговые) и необеспеченные.
Часть банковских кредитов выдается только при условии, что его получатель предоставит банку залог – любой актив (это может быть как движимое, так и недвижимое имущество), который является собственностью заемщика на момент заключения кредитного договора. Это своего рода гарантия полного погашения долга, так как если клиент не будет выполнять взятые обязательства, то кредитор сможет получить взыскание долга после продажи заложенного имущества. Сегодня можно воспользоваться такими залоговыми программами:
√ кредит на покупку активов (автокредит, ипотека на квартиру, дом, земельный участок и т.д.), по условиям которого заемщик получает от кредитора определенную сумму заемных средств на покупку недвижимости или автотранспорта;
√ кредит под залог, по условиям которого клиенту выдается заем наличными на любые цели, а обеспечением долга будет выступать какое-либо ликвидное имущество, которое является его собственностью. Залоговые отличаются более выгодными условиями (по сравнению с беззалоговыми программами) и большим сроком кредитования (до 20-30 лет).
Необеспеченные не имеют залога, поэтому такой программой может воспользоваться практически каждый платежеспособный заемщик, которому нужен кредит наличными на любые цели. Такие займы отливаются высокими ставками и невыгодными условиями кредитования, но, с другой стороны, по такой программе клиент может получить до 700 тыс. рублей на срок до 5 лет без залога, поручителей и, в отдельных случаях, без справки о наличии дохода.
● Место оформления. Большая часть кредитов, конечно, выдается в отделениях. Но сегодня, чтобы оформить ссуду по определенным программам, заемщику совсем необязательно идти в банк. Так, например, автокредит можно получить непосредственно в точке реализации автомобилей (автосалоне), а потребительский на товар можно оформить прямо в магазине у представителя коммерческого банка. Стоит отметить, что даже если заем был получен, например, в автосалоне, погашать ежемесячные платежи заемщику все равно придется в кассе банка или в терминале самообслуживания.
● Наличие цели.
В зависимости от того, предусмотрена ли условиями кредитования цель использования заемных средств, выделяют целевые и нецелевые займы. В большинстве случаев все залоговые программы – это целевые (например, ипотека, кредит на покупку автомобиля и т.д.), а нецелевые программы – это займы, которые выдаются клиентам без поручителей и залога. Но, независимо от вида, заемщик обязан неукоснительно соблюдать условия договора, так как если деньги были выданы на определенные цели, а клиент их использовал на свое усмотрение, то банк может досрочно расторгнуть соглашение со всеми вытекающими отсюда последствиями (заемщик будет обязан в срочном порядке погасить оставшуюся задолженность и начисленные на момент оплаты проценты).
● Срок рассмотрения заявки от заемщика. В условиях кредитования всегда обозначен срок, в течение которого кредитор может рассмотреть предоставленные ему документы и принять решение о выдаче займа. В зависимости от политики банка и процедуры, для беззалоговых займов этот срок может составить 3-5 дней, а для залоговых – не более 2-х недель. Но если кредит нужен срочно, то заемщик может воспользоваться специальной программой – экспресс кредитом, решение по которому банк примет в течение одного рабочего дня (или даже 30 минут) после получения заявки и полного пакета документов от клиента. Как правило, чем больше срок рассмотрения заявки, тем выгоднее условия, поэтому если заемщик хочет получить заемные средства на самых выгодных условиях, то ему придется достаточно долго ждать, пока банк примет решение о выдаче денег в долг.



Как сэкономить при выплате ипотеки
Где еще взять кредит, помимо банка
отзывы к статье

Где взять Что должен знать заемщик

  1. ветеран Труда

    Скажите, а есть специальные програмы для пенсионеров и ветеранов?