05492ffe



Реалии ипотечного рынка

Ипотека по-прежнему остается самым востребованным кредитным продуктом. Даже несмотря на то, что многие банки все еще борются с последствиями финансового кризиса и большую часть ресурсов направляют на работу с проблемной задолженностью, возникшей в этот период, на рынке ипотечных займов появляется все больше и больше программ, с помощью которых можно купить жилье в кредит на первичном или вторичном рынке. Но банки давно проанализировали свои прошлые ошибки, перестали массово выдавать займы всем желающим по таким программам, ужесточили требования к потенциальным заемщикам и внесли изменения в условия ипотечных займов, чтобы свести риск подобных кредитных операций к разумному минимуму. И подобные меры произвели положительный эффект: кредитные организации смогли улучшить качество своих кредитных портфелей и перестали выдавать займы клиентам, которые не могут подтвердить свою платежеспособность и доказать наличие постоянного ежемесячного дохода. Так что же все-таки сделали банки?
► Первое изменение коснулось валюты кредитования. До кризиса многие заемщики предпочитали оформлять ипотеку в иностранной валюте (в основном в долларах США), так как это было более выгодно (ставки по таким займам были на порядок меньше). Но из-за значительных валютных колебаний в первые месяцы финансового кризиса многие клиенты не смогли выполнять кредитные обязательства по займам в иностранной валюте. А если учесть, что ситуация может повториться, банки не хотят рисковать и предпочитают кредитовать заемщиков в национальной валюте - рублях. Исключение может быть только в одном случае: если клиент получает доход в иностранной валюте и может это подтвердить документально.
► Второе изменение коснулось первоначального взноса. Если раньше оформить ипотеку можно было даже без первоначального взноса на полную стоимость недвижимости, то сегодня найти такую программу будет достаточно сложно. Дело в том, что ситуация на рынке жилья по-прежнему остается нестабильной и спрогнозировать рост или падение цен на недвижимость не сможет ни один аналитик. Поэтому, выдавая ипотеку без первоначального взноса, кредитор подвергает себя неоправданному риску, ведь если цена приобретенного в кредит жилья снизится, то стоимость залога не будет покрывать всю сумму задолженности по кредиту. Чтобы не допустить такой ситуации, многие банки ввели обязательный первоначальный взнос по ипотеке, который составляет 15-20% от оценочной стоимости недвижимости.
► Сроки. Кредитование на срок более 20 лет, это операция с повышенным риском. В связи с этим заключением, изменения коснулись и максимально допустимого срока погашения ипотеки. До кризиса заемщик мог получить кредит на покупку жилья на срок даже более 25-30 лет, что впоследствии негативно отразилось на качестве банковских кредитных портфелей. По статистике, большая часть таких долгосрочных займов так и осталась непогашенной и кредитные организации до сих пор пытаются взыскать оставшуюся задолженность и борются с должниками. После детального анализа банки пришли к выводу, что кредитоспособному заемщику хватит и 15-20 лет, чтобы выплатить ипотеку, в то время как большой срок кредитования может вылиться в большие убытки и просрочки по займам.
► Последнее изменение коснулось оценки платежеспособности потенциального клиента и пакета предоставляемых им документов. До кризиса получить ипотеку можно было даже без документов подтверждающих доход, а кредитные инспекторы старались выдать как можно больше кредитов и получить бонусы, закрывая глаза на некоторые нюансы в биографиях будущих заемщиков и их доходах. Теперь ситуация кардинально изменилась: в диалоге с будущим кредитором клиент должен доказать свою кредитоспособность, иначе в ипотеке будет оказано.



Что должно насторожить заемщика
Когда приходится расплачиваться по чужому кредиту?
отзывы к статье

Где взять Реалии ипотечного рынка

  1. Молодая Семья

    Здравствуйте! Я хочу получить материнский капитал, какие документы мне нужны для того, чтобы показать их банку или другим органам, кто вообще ее выдает?