остеоклинка


Портрет идеального банковского заемщика

Если основная задача заемщика состоит в получении кредита на выгодных условиях, то банк преследует совсем другую цель: «отсеять» заявки тех клиентов, которые не смогут выполнять взятые обязательства. Но если обывателю кажется, что это совсем несложно (нужно просто проанализировать уровень доходов и проверить состояние кредитной истории), то эксперты утверждают, что это весьма непростая задача, учитывая, что банк может получить до сотни кредитных заявок за один рабочий день. Кроме того, как показала практика, наличие постоянного ежемесячного дохода – это еще не залог того, что клиент сможет погасить долг, и не будет допускать просрочек. Поэтому банки давно «нарисовали» свой портрет идеального заемщика, который, по их мнению, будет своевременно выплачивать долг, а его финансовая стабильность не будет вызывать сомнений. Чтобы не связать себя кредитными обязательствами с неплатежеспособным и неисполнительным заемщиком, кредитор при анализе поступившей заявки обратит внимание на следующие факторы:
● уровень доходов и трудоустройство. По некоторым потребительским программам получить кредит можно даже без справки о доходах и официального трудоустройства. Но для банка предпочтительнее, чтобы заемщик оформил свои взаимоотношения с работодателем в установленном законом порядке, что является обязательным требованием по целому ряду залоговых программ. Кроме того, «идеальный» заемщик должен работать в крупной компании, которая динамически развивается на протяжении последних лет и не сокращает своих сотрудников. При этом непрерывный стаж на последнем месте работы должен составлять не менее чем 3 года, а банк может потребовать справку о доходах не за 6, а за 12 месяцев. Большим «плюсом» будет наличие у заемщика ученой степени, собственных разработок или правительственных наград – это позволит ему быстро найти новую работу в случае увольнения;
● состояние кредитной истории. Идеальный заемщик может иметь только хорошую кредитную историю: он исправно выплачивает взятые займы, не нарушает условия кредитного договора и никогда не допускает просрочек. Если у клиента испорчена кредитная история, то банк предпочтет отказаться от сотрудничества с таким клиентом, опасаясь, что он снова будет несвоевременно оплачивать ежемесячные платежи и «выйдет на просрочку». Стоит отметить, что банки весьма осторожно относятся к потенциальным заемщикам, которые еще ни разу не оформляли ссуды, поэтому, при получении крупного залогового займа, отсутствие кредитной истории может негативно отразиться на решении банка;
● регистрация. Кредитные организации в большинстве случаев выдают займы только заемщикам с постоянной регистрацией. При наличии временной прописки оформление договора также возможно, но тогда срок полного погашения долга (в соответствии с кредитным договором), должен наступить на несколько дней раньше, чем окончится срок регистрации;
● место проживания. «Идеальный» заемщик должен постоянно проживать (в крайнем случае, быть трудоустроенным) в мегаполисе или крупном городе. Это продиктовано тем, что уровень доходов в таких населенных пунктах намного выше, чем в селах и небольших городах, а безработицы – меньше;
● семейное положение. Больше шансов оформить кредит есть у заемщика, состоящего в официально зарегистрированном браке, так как, во-первых, по мнению банка, такие клиенты более ответственны и исполнительны, а, во-вторых, при выдаче кредита супруг (супруга) может выступить поручителем;
● дети. Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, то это может снизить его уровень платежеспособности и у банка могут быть проблемы с принудительным взысканием долга, если кредит не будет полностью погашен. Поэтому кредитные организации стараются не выдавать займы клиентам, у которых есть дети или другие лица (например, пенсионеры, инвалиды), живущие на попечении;
● возраст. В условиях любого кредита указаны требования банка, относительно возраста заемщика. Но, наравне с официальными, есть негласные правила по «отсеиванию» клиентов. Так, в большинстве случаев, кредит будет сложно получить лицу, возраст которого больше 45 лет. А заемщик предпенсионного или пенсионного возраста может рассчитывать только на небольшой беззалоговый кредит или кредитную карту;
● здоровье. Наличие страховки – это одно из требований банков по целому ряду кредитных программ. Как правило, если заемщик застрахует свою жизнь и здоровье, то сможет получить кредит по более выгодной процентной ставке, а некоторые банки даже отказывают в кредитовании, если клиент не захочет выполнять это требование. Но если у заемщика есть тяжелые хронические заболевания, то страховая компания может отказать ему в оформлении страховки, и, следовательно, банк – в выдаче займа. Кроме того, лицам с ограниченными возможностями получить заем практически невозможно: банки стараются не кредитовать таких заемщиков, опасаясь, что если долг не будет погашен и дело дойдет до принудительного взыскания, добиться этого будет очень сложно.



Если вы не можете выплатить долг
Можно ли изменить кредитную историю
отзывы к статье

Где взять Портрет идеального банковского заемщика

  1. школьник-заемщик

    А как отнесется банк к заемщику вроде меня: молодой человек, который ее учится в школе, мне 17 лет.