Спорные финансовые вопросы решает кредитный юрист в Ставрополе.


Ипотечный кредит на недвижимость

Важно знать все тонкости и нюансы сотрудничества с банками в сфере ипотечного кредитования. Поэтому что мы сделаем сейчас? А в данный момент мы ознакомимся с основными критериями отбора «хороших заемщиков» со стороны финансистов, а также узнаем, где лучше всего подписать договор, чтобы взять деньги в долг на жилье выгодно для себя.

Условия и документы

Банк не сможет просто взять и выделить ипотечный кредит для приобретения любой недвижимости. Именно поэтому такая собственность обязана удовлетворять его условиям, которые могут отличаться в зависимости от учреждения . Дело в том, что приобретаемое жилье становится залогом по выделяемому кредиту. А кредитору требуются определенные гарантии в случае невыполнения заемщиком договорных обязательств. Проще говоря, недвижимость обязана быть ликвидной. Поэтому и производится ее оценка на момент заключения договора по ипотечному займу. У каждого банка, который занимается предоставлением ипотечного кредита, могут быть свои условия составления договоров такого рода. Но имеется определенный перечень документов, который вполне возможно назвать стандартным. В него включается паспорт заемщика (и возможно созаемщиков); удостоверение о состоянии его психического здоровья (военный билет, водительское удостоверение и т.п.); справки, подтверждающие уровень доходов и т.д. Это основной список документов, дальше он может варьироваться в зависимости от конкретных требований того или иного лица, выдающего вам средства.

На жилье

Большое количество граждан с момента введения ипотечного законодательства смогли решить собственные жилищные вопросы. Банки постепенно расширяют список таких программ, что позволяет получать ипотеку на дом или на квартиру. В основном имеет место целевое кредитование. Т.е. средства выделяются именно для покупки недвижимости, которую одобрил сам банк. Хотя, есть такое понятие как нецелевой ипотечный кредит, о нем мы поговорим отдельно. Гораздо выгоднее условия на квартиру, которая уже построена. В данном случае банк обосновывает это тем, что ему в залог предоставляется уже имеющаяся собственность. Аналогична ситуация и с загородной недвижимостью. Займ на дом за чертой города – неплохая возможность для молодых семей и других граждан. Оформить договор на строящуюся квартиру менее выгодно. Фактически, в этом случае отсутствует предмет залога, а имеются лишь какие-то права требования. Поэтому имеются большие риски для того, кто выдает вам средства. Понижение кредитной ставки заемщик может потребовать только после окончательной процедуры сдачи дома, в котором приобреталась квартира в ипотеку.

Без взноса

Одним из основных факторов при выборе той или иной программы, для большинства граждан является размер первого взноса, который уплачивается при получении жилья. С наступлением периода кризиса такая услуга кредитно-финансовыми учреждениями практически не предлагалась. Но сегодня получить ипотечный кредит без взноса достаточно просто. Для этого нужно выполнить все требования банка, готового выдать определенную сумму на жилье при данных условиях. С течением времени наблюдается не только постепенное снижение процентной ставки, но и самого размера первоначального взноса. Конечно, выдавая кредит на жилье без взноса, банк обязан постараться минимизировать свои риски. Для этого заемщику предлагается либо предоставление соответствующего залога, либо привлечение нескольких платежеспособных поручителей, либо иные условия. В любом случае, при оформлении договора без первоначального взноса, любому гражданину рекомендуется трезво оценивать свои перспективы по поводу собственного уровня благосостояния, в зависимости от начисляемых платежей по ипотеке.

Материнский капитал

Несколько лет назад благодаря социальной ипотеке, многим семьям жилье стало более доступно, т.к. часть средств можно было выплатить с использованием материнского капитала. В том же году материнский капитал мог использовать и супруг (если именно он является заемщиком по данному ипотечному кредиту). По условиям данного закона ребенку должна принадлежать некоторая доля в приобретаемой недвижимости. Воспользоваться такой возможностью смогут граждане, которые попадают под действие данной программы. Им достаточно собрать определенные документы (кредитный договор, сертификат на материнский капитал, справку о размере оставшейся задолженности по кредиту и пр.). Стоит учитывать, что данная перспектива в определенных случаях не снижает ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. В некоторых договорах сумма платежей фиксированная. Чтобы вносить меньшую сумму каждый месяц необходимо пересмотреть условия кредитования по договору. Поэтому в некоторых случаях уместно перекредитоваться в банке, который при использовании материнского капитала позволит уменьшить размер платежей.

Военная ипотека

В нашей стране достаточно давно имеется проблема с обеспечением военных жилплощадью. Поэтому был принят соответствующий закон, по которому служащие, при некоторых условиях, имели бы право на получение квартиры. Благодаря таким мерам, получилась программа под названием «военная ипотека». Для участия в ней допускаются граждане, которые подали рапорты на имя командиров своих частей. Немаловажное значение для размера полученных средств имеет срок подачи такого документа, так как вышестоящими органами постепенно формируется реестр лиц, претендующих на жилье. На данный момент многие банки становятся одним из звеньев программы ипотечного кредитования военнослужащих. Разрабатываются и различные варианты получения жилья на условиях военной ипотеки. Таким образом, служащие за сравнительно короткое время смогут обзавестись собственным жильем. При этом если за время военной службы квартира не была куплена по военной ипотеке, то сам военнослужащий вправе распоряжаться накопленными деньгами по своему усмотрению.

Молодым специалистам

У современной молодежи множество проблем, связанных с финансами. Приобретение жилья в собственность – одна из таковых. Сегодня существует ряд государственых и частных организаций, которые помогают решить данную проблему молодым специалистам. Так у последних появляется дополнительный стимул работать в этой организации. Ипотека молодым специалистам выдается при содействии того банка, который сотрудничает с организацией-работодателем. Условия кредитования в данном случае предусматривают заключение долгосрочного трудового соглашения или контракта. Молодой человек также обязан будет внести около 30% стоимости новой квартиры в качестве первоначального взноса. По снижению первого платежа ведутся определенные работы. Претендовать на получение жилплощади в собственность смогут граждане в возрасте до 30 лет. Существенным плюсом для них становится уменьшение количества предоставляемых банку документов. Кредитно-финансовые организации постепенно улучшают условия кредитования по аналогичным программам, но получить квартиру молодому специалисту в наше время все еще проблематично, пожалуй, самый простой способ, это воспользоваться государственной поддержкой.

Молодая семья

Для молодых семей, покупка жилья (чаще всего это однокомнатная квартира) в собственность, считается первоочередной задачей. В связи с высоким спросом на квартиры со стороны такой категории граждан банки и предлагают соответствующие ипотечные программы. Имеется и госпрограмма по кредитованию молодых людей на покупку жилья. Но в данном случае часто встречается очередь на покупку недвижимости с льготами. Другое дело – коммерческие банки. Они выдают займы на своих более жестких условиях, но при расчете уровня доходов во внимание принимается и зарплата родителей молодых людей (если они готовы стать созаемщиками). Здесь же возможна отсрочка на некоторый период. При наличии ребенка какой-то банк готов снизить стоимость жилья. А вот по соответствующей федеральной программе для молодых семей имеются льготы и субсидии, как на приобретение квартиры, так и на строительство частного дома. Субсидируется около 30-35% стоимости недвижимости. Имеется ряд банков-партнеров программы, куда и обращаются за ипотекой.

Земельная ипотека

Хороший участок земли, расположенный поблизости с достаточно крупным населенным пунктом, всегда считался высоколиквидным видом имущества. Привлекателен он и для банковских учреждений, которые сейчас видят в этом неплохой объект вложения финансов. В наши дни все популярнее становится земельная ипотека, позволяющая гражданам и организациям становиться владельцами загородной недвижимости. Хотя частным лицам в данном отношении несколько сложнее. Многочисленные преимущества земельной ипотеки в некоторой степени снижаются за счет сложностей, которые связывают с правильной оценкой рыночной стоимости конкретного земельного участка. Тем более что оценивать землю по методу аналогии неправильно. Есть определенные сложности, касающиеся самого участка. Ипотека на землю выдается, как правило, только при наличии подведенных к данному участку коммуникаций (водопровод, электричество и т.п.). Имеются проблемы и с дальнейшей реализацией земли, находящейся в собственности кредитуемого лица. Снижает популярность земельной ипотеки и большое количество документов, необходимых для ее оформления. Хотя популярность ее со временем возрастает.

Ипотечный брокер

Сегодня вопросами предоставления займов, помощи в получении денег, занимается большое количество организаций. Каждый субъект вправе предлагать гражданам собственные условия предоставления займов, например, на покупку недвижимости. Поэтому со временем и появилась такая профессия как ипотечный брокер. Причем их работа активизировалась только после наступления более-менее стабильной ситуации на рынке недвижимости. Особенностью работы ипотечного брокера является необходимость прекрасно ориентироваться в целой массе предложений, нововведений законодательства и каких-то других смежных вопросов. В обязанности ипотечного брокера может входить как поиск нужной программы, так и определенного рода консультации, рекомендации клиентам и пр. Для занятых людей представители этой новой профессии подготовят все нужные документы и доведут дела, связанные с получением ипотеки, до логического завершения. Высококвалифицированный ипотечный брокер способен принести своему клиенту реальную экономию средств в несколько процентов от стоимости его будущей недвижимости. Даже с учетом собственного вознаграждения.

Нецелевой ипотечный кредит

Само понятие «ипотека» предполагает не только приобретение квартиры или дома в собственность с помощью заемных средств, но и использование уже имеющейся недвижимости в качестве залога при предоставлении какого-то займа. В данном случае квартира в собственности представляет собой достаточно высоколиквидный объект. Кредитно-финансовые учреждения готовы выдать достаточно большую сумму под залог жилья. И предложений таких немало. При этом заемщик вправе рассчитывать на значительную сумму, одалживаемую у банка на длительный период. Нецелевыми ипотечными кредитами можно воспользоваться, например, для открытия собственного дела, для каких-то весьма крупных приобретений и т.д. Несомненным преимуществом, которое дает собственнику жилья нецелевой ипотечный кредит, является достаточно низкая процентная ставка. Порой она может отличаться от потребительского кредита на несколько десятков процентов. И, естественно, что для банка не имеет значения, каким образом его клиент распоряжается предоставленной ссудой. Свой доход он все равно получает.

Онлайн заявка

Технологии предлагают нам больше возможностей в сфере ипотечного кредитования, например через интернет - это новый способ связи между банком и его клиентами (даже потенциальными). Поэтому сейчас совершенно реально говорят о том, как сделать заявку на получение онлайн-кредита. Здесь все просто. Потенциальному клиенту достаточно посетить сайт банка и его соответствующий раздел, на котором обычно предоставляется вся информация о требуемых документах, возрастных ограничениях и уровне дохода соискателей ипотеки. Существуют и определенные сервисы, которые в режиме реального времени за короткое время подберут банковскую программу, которая в большей степени будет соответствовать требованиям. В то же время через интернет возможна связь как с работниками банков, так и с консультантами, ипотечными брокерами и другими специалистами. Большая часть банков готовы помочь рассчитать размеры ежемесячных платежей онлайн. Для этого предназначены специальные калькуляторы на сайтах, которые учитывают размер ипотеки, срок возвращения ссуды и другие параметры.

Сервис мультипасс личный кабинет Войти



Кредиты должнику
Кредит безработному
отзывы к статье

Где взять Ипотечный кредит на недвижимость

  1. Москва

    А подскажите, могу ли я взять ипотеку на 1000 000 рублей, если я одинокая молодая мама и живем вместе с родителями? Могут ли они подключиться (они еще работающие)

  2. Самара

    Хочу узнать такой вопрос: в силах ли мой супруг подписать на себя ипотечный кредит, если у него з/п 10 500 рублей, в дополнение к зарплате имеется неофициальный стабильный доход 40 000 рублей. Это из хорошего, из недостатков скорее всего плохая кредитная история.
    По выплатам мы подсчитали, что первый взнос можем внести не меньше 20%, а рассчитываем на 1000000 рублей. Вся надежда на доходы мужа, т.к. сама зарабатываю не очень много, на руках ребенок 1,5 года.

  3. Казань

    Такое положение у нас: Я и сын (он еще ребенок) прописаны в квартире у моей мамы. Квартира маленькая, общая площадь 57 кв.м. Кроме нас троих тут имеют регистрацию еще 4 человека! У меня есть муж, он прописан у своей мамы, там квартира так же маленькая! Теперь мой вопрос: имеем ли мы право стать на получение субсидии по улучшению условий проживания. ПОдходим мы ли для программы Молодая Семья.

  4. Омск

    Планирую оформить 2 вида займов, благо моя заработная плата позволяет: ипотечный и потребительский. Второй пойдет на первый взнос по ипотеке. Теперь мне интересно, можно ли так все оформить, через какое время информация о потребкредите попадет в БКИ? Сможет ли банк, выдающий мне ипотеку оперативно проверить наличие свежего КД у меня? И если вдруг увидят, откажут мне или нет?

  5. Ростов-на-Дону

    Получу ли я ипотеку от банка, если моя оф. заработная плата примерно 16 000, в дополнение к ней з/п в конверте 40 000. Все приблизительно, поскольку я водитель и мой доход зависит от моих рейсов, сколько я их сделаю, столько и получу дохода. Но то что я указал, является средним значение, иногда больше получается, иногда меньше. Доход делится на членов моей семьи, а именно на жену и маленького ребенка. Спасибо.

  6. Волгоград

    Планирую взять по ипотеке квартиру, посчитала что мне немного недостает денег, а именно 200 тыс. руб. Я официально безработная, но подрабатываю репетиторством, также есть супруг, трудоустроен неофициально на Севере. Вот теперь мне интересно, выдаст банк нужную сумму или нет, как думаете?

  7. Пермь

    Хочу получить от вас совет, как быть в нашей непростой ситуации. Дело обстоит так, что у моего мужа в прошлом была условная судимость. Она уже дано погашена (кажется, с тех пор прошло уже 4 года). Но несмотря на это, нам постоянно отказывают в ипотеке, ссылаясь на эту неприятную историю в его биографии. Что нам делать, как взять заем и кто может помочь в данной ситуации.

  8. Красноярск

    Объясните мне будьте добры, как правильно взять ипотечный кредит под материнский капитал. Я безработная, воспитываю двоих детей, получаю инвалидность за ребенком.

  9. Санкт-Петербург

    Я планирую подписать ипотеку на покупку дома с помощью материнского капитала, из статьи я узнала, что в случае когда часть МК потрачена, он уже не может использоваться. У меня ситуация такая, не совсем для меня понятная: я его не использовала, но во время первой волны кризиса нам разрешили взять по нему 12 000 материальной помощи. Я взяла эту помощь и теперь хочу понять, защиталось ли это как “использование” или нет. И могу я сейчас на него рассчитывать?

  10. Хабаровск

    Я моряк, раньше работал по контрактам и ходил в рейсы 6 лет. Сейчас устроился в судоходную компанию, моя официальная заработная плата 65 000. Планирую взять ипотеку на покупку жилья и хочу знать, на какой размер я могу рассчитывать (максимально).

  11. Уфа

    Где можно получить ипотечный кредит под самый низкий процент без обязательного первоначального взноса? Игорь

  12. Ульяновск

    Для Игоря:
    Оформить ипотеку без первого взноса можно будет в том случае, когда вы дадите банку под залог другое жилье, например дом или квартиру, которые по стоимости будут дороже вашего кредита. Другой вариант, это когда у вас есть жилищный сертификат социальной ипотеки (“Молодая семья”, “МСК”, для ветеранов, для переселенцев) Вы его сможете использовать как первый взнос. Как-то так.