Автокредит

Один из самых популярных банковских продуктов, то о чем задумывается каждый человек, который мечтает о комфортном передвижении. Ну конечно же, вы догадались, он самый – автокредит.

Где взять автокредит

Приобретение легкового авто относится к дорогостоящим покупкам, на которые приходится накапливать деньги в течение нескольких лет. Банки и производители данного вида продукции предлагают своим клиентам, не имеющих достаточного количества денежных средств, купить автомобиль в кредит. Многие потенциальные заемщики интересуются, у какого из вышеуказанных кредиторов выгоднее всего оформить займ на покупку автомобиля. На данный вопрос нельзя дать однозначный ответ, потому что он зависит от многих факторов. Попробуем разобраться, когда же выгоднее произвести оформление автокредита в банке.
Предпочтение банковской организации стоит отдать в том случае, если она предлагает льготные программы кредитования, предназначенные для приобретения автомобилей. К сожалению, подобные акции распространяются только на этот вид отечественного транспорта, и на все марки и модели иностранных автомобилей, сборка которых осуществляется в нашей стране. Льготные банковские услуги не касаются авто импортного производства. Если покупателя автомобиля в кредит вполне устраивают данные ограничения, то ему заранее необходимо посетить сайты различных кредиторов, для того чтобы уточнить, какой из них в данный момент предлагает льготные условия получения автокредита. Причем, подобного предложения не придется ждать долго, потому что на отечественном рынке банковских услуг существует большая конкуренция.
Для привлечения клиентов банкиры вынуждены создавать новые кредитные продукты, отличающиеся выгодными условиями для заемщиков. Теперь для того чтобы получить желанный автокредит нужно собрать все необходимые документы, а затем отнести их в кредитный отдел банка. Покупателю транспортного средства, желающего воспользоваться льготной программой автокредитования, также стоит обратиться за оформлением кредита в банк, если он уже был его заемщиком. Правда, подобное предложение касается лишь тех клиентов финансовой организации, которые честно выполняли свои обязательства перед ней, и занесены в список желанных заемщиков. Для таких людей банк всегда предусматривает льготы по кредиту, и переплата за каждый последующий займ будет становиться все меньше и меньше, пока не приблизится к своему минимально допустимому значению.

Условия и документы

Услуга предлагается на рынке довольно давно. Хотя в прошлые времена она была не совсем привлекательной. Сегодня среди предложений существует достаточно жесткая конкуренция, благодаря которой условия значительно улучшились, конечно в выгодную для покупателя сторону. На данный момент практически каждым банком предлагается автокредит. Условия данного вида займов могут в определенной степени различаться в зависимости от каждого конкретного случая. Обычно соискателю предлагается внести какой-то первоначальный платеж. Он может достигать 50-70% стоимости авто, в этом случае ставка будет довольно мала. Но есть возможность приобрести автомобиль без первоначального взноса. На таких условиях банк повышает ставку, и размер ежемесячных платежей увеличивается. Чтобы получить средства на покупку, нужно предоставить справки и документы. Кредитуемое лицо должно подтвердить уровень своих доходов по специальной форме. Либо банк выдаст специальную бумагу, которую ему заполнят в бухгалтерии по месту работы. Требуются также такие обязательные документы: паспорт, военный билет, другие по запросу (например страховка на будущее ТС). В общем, сейчас мы подошли к очень важному вопросу, рассмотрим его детальнее.

Без КАСКО

При покупке машины в кредит, практически каждый автолюбитель стремится определенным образом сэкономить. Поэтому некоторые предпочитают отказываться от каких-то дополнительных услуг. Например, заемщики оформляют авто без КАСКО. Имеются такие банковские программы, которые без этой услуги позволяют покупать новые и подержанные Б/У авто. Таким образом удается сэкономить примерно 10% стоимости и больше. Отказываться от КАСКО заставляют и сегодняшние реалии в работе страховщиков. Ведь для получения страховых выплат приходится собирать гору справок, ждать очереди в специализированном автосервисе. Поэтому в случае небольших и незначительных повреждений наличие КАСКО не имеет значения. Хотя если случится крупная авария, то автолюбитель попадает впросак. Дело в том, что платежи по автокредиту выплачивать нужно, но вот самого ТС как такового уже может и не быть. Поэтому будущие заемщики должны самостоятельно определиться: нужен ли им автокредит без КАСКО или нет? И действительно ли стоит идти на такой риск в наше время?

Без взноса

Популярность стандартного займа высока. Но большой интерес вызывают оригинальные предложения, например как бы купить машину без первоначального взноса. Если есть возможность не вносить первый платеж, то здесь и говорить не о чем, конечно мы такую возможность используем! Хитрость такого банковского предложения заключается в обязательном страховании, а полный пакет КАСКО обычно обходится в 10% от стоимости. Включите сюда и дополнительные банковские комиссии. Они «тянут» на несколько тыс. руб. Учтите также повышенную процентную ставку. Если первоначальный взнос не уплачивается, то она обычно достигает 25-30%. Тогда как при наличии первоначального взноса до 30% стоимости ставка устанавливается в 8-12%. Таким образом, вычисление общего размера переплат в итоге не дает той радости от скорого обладания автомобилем. Вот так, теперь все выглядит не так радужно, правда? Для экономии средств рекомендуется все-таки накопить на первоначальный взнос и затем платить меньше, но если другой возможности нет, то предпочтение отдавайте проверенным банкам, которые у всех на слуху.

По двум документам

Рассмотрим упрощенную процедуру привлечения денег на покупку транспортного средства, которая заключается в том, что минимизируется требование по предъявлению обязательных документов. Согласитесь, что получателю ссуды это дает определенные преимущества. Тот же автокредит по двум документам избавляет от необходимости заполнения и сбора некоторых справок и пр. Достаточно бывает лишь удостоверения личности (например, паспорта) и справки о доходах. На основании таких данных банком принимается решение о выдаче ссуды, которое имеет срок действия до месяца. Сам договор по двум документам имеет некоторые недостатки. Например, в каком-то банке предлагается оформлять полис КАСКО и т.п. Несколько «урезанными» остаются и сроки займа. Обычно они равны пяти годам максимум. Да и кредитоваться может только 50% стоимости авто. Уменьшение количества обязательных документов приводит к ограничениям по выбору самого автомобиля. В частности, у него не должно смениться более трех собственников. Имеют место быть и ограничения, касающиеся заемщика. У него должна быть постоянная регистрация, определенный уровень дохода, возраст до 60 лет и т.д.

Без справки о доходах

Выдавая ссуду, банк просто обязан каким-то образом застраховать свои риски, требуя целый набор документов, которые должны подтвердить вашу надежность. Но реалии таковы, что многие работники получают неофициальные доходы. Это учитывается и вам готовы выдавать автокредит без справки о доходах. Учитывать это заставляет и невысокая платежеспособность клиентов с низкой официальной зарплатой. Хотя на руки они получают более серьезные суммы. Многими банками разрабатываются программы с учетом данных факторов, где существенно упрощаются условия, но имеет место более высокая процентная ставка. Также вводятся ограничения на выбор автомобилей. Банк предлагает работать с автосалонами-партнерами или, например, брать средства на приобретение только нового авто. Автокредит без справки о доходах обычно имеет сокращенный срок, не очень большую сумму, наличие каких-то скрытых комиссий, высокие требования по первоначальному взносу или предоставление высоколиквидного залога, в крайнем случае наличие поручителей. А что делать, если их нет, но кататься хочется?

Без поручителей

Сегодня купить новый автомобиль, рассчитывая только на собственные средства, могут не многие. Это касается и молодежи, которая в большей степени стремиться обладать своим авто. В борьбе за таких клиентов банки готовы предлагать даже автокредит без поручителей. И услуга эта сегодня весьма актуальна. Ведь не каждый сможет уговорить другого человека поручиться за свои финансовые обязательства. Даже если имеешь достаточно высокий доход на данный момент. Стоит вспомнить и многочисленные истории, когда между кредитополучателем и его поручителем отношения портились именно после заключения подобных договоров. Сейчас многие банки готовы выдать средства без поручителей практически на тех же условиях, что и с присутствием гарантий другого лица. Самого автолюбителя это серьезно привлекает и избавляет от лишних хлопот. Есть экспресс-кредиты на авто, классические автокредиты и другие программы, где не предусматривается привлечение поручителей.

Государственное субсидирование

Начиная с 2009 г. действует программа, по которой при покупке автомобиля гражданин имел право на некоторые субсидии со стороны государства. В этой программе участвовало большое количество банков. Да и спрос на авто, который породило государственное субсидирование, значительно вырос, ведь определенной категории государство финансировало покупателя средствами, которые составляли примерно 2/3 от действующей ставки рефинансирования. Заемщик мог сэкономить порядка 5%. Преимущества, которые получали банки в связи с участием в данной программе, отразилось в целом на всем автомобильном рынке в стране. В несколько раз увеличился спрос на популярные модели. В большей степени это касалось таких бюджетных как «Ford Focus», «Volkswagen Polo», «Kia Ceed» и др. Сюда же относятся и некоторые модели отечественного автопрома. Субсидии со стороны государства позволяли заемщикам выбирать максимальные сроки действия договора. Но покупатель обязан соответствовать требованиям госпрограммы. Например, его возраст не должен превышать 55лет, обязан иметь определенный трудовой стаж, постоянную регистрацию и т.д.

C плохой кредитной историей

Для того, чтобы с вами подписали договор, необходимо соответствовать требованиям банковской программы. Некоторые из них не предусматривают выдачу средств гражданам, чья КИ не совсем чиста. Хотя получить автокредит с плохой кредитной историей вполне реально. Но если имеется непогашенная ссуда, то купить ТС практически невозможно. Лицам с испорченной КИ стоит обратиться в небольшие банки, многие из них закрывают глаза на этот большой недостаток , выдвигая некоторые соответствующие требования. Например, предоставление действительно стоящего залога или банальное увеличение процентной ставки. На самом деле при автокредитовании риск банка не так высок. Дело в том, что приобретаемое авто само по себе становится предметом залога. Также можно рассчитывать на то, что деньги выдаются иногда при наличии платежеспособных поручителей. Но если вы можете отложить приобретение на некоторый срок, то лучше заняться исправлением кредитной истории. В дальнейшем вам могут быть предложены более выгодные условия.

В автосалоне

Сотрудничество банков с автосалонами приносит пользу не только им. Наличие автокредита в салоне имеет и некую психологическую подоплеку. Т.е., придя сюда, клиент будет под действием определенных эмоций и, скорее всего, согласится на оформление договора. Но приобретать автомобиль в автосалоне с использованием кредита стоит только при наличии некой суммы, которой должно хватить на минимальный первоначальный взнос. Без него вы получите не совсем выгодные условия, которые подразумевают обязательное страхование и оплату соответствующих банковских услуг. Также придется потратить некоторое время на выяснение условий кредитования в банках, с которыми сотрудничают рассматриваемые вами автосалоны. Если вы изначально настроились на автокредит в автосалоне, то сразу же идите к кредитному менеджеру данного учреждения. Не стоит предварительно рассматривать автомобили и слишком увлекаться их техническими характеристиками. Лучше сразу обсудить условия.

Онлайн заявка

Имеется целый ряд специальных сервисов, которые помогут нам обзавестись машиной с помощью интернета. Благодаря им, очень быстро подается онлайн заявка на автокредит. Как работает? Очень просто: менеджерами анализируются поступаемые данные от потенциальных заемщиков. На основании них производится анализ банковских предложений. После подбора той или иной программы (или даже нескольких) наступает время контакта с будущим заемщиком. Ему сообщаются имеющиеся варианты, с которыми он соглашается или нет. При положительном исходе дела такой сервис получает определенные комиссионные. Иногда данный процесс настолько автоматизирован, что заявка от соискателя ссуды отправляется непосредственно в выбранный банк или автосалон. Тем не менее, онлайн заявка является только первым шагом. Вам придется каким-то образом непосредственно контактировать с менеджером банка для решения других вопросов.
Одна из достаточно новых технологий, пока ещё мало распространённая, но очень привлекательная - это тканевый натяжной потолок своими руками, вполне реализуема.



Ипотечный кредит на недвижимость
Кредиты должнику
отзывы к статье

Где взять Автокредит

  1. Санкт-Петербург

    Здравствуйте, а скажите может ли надеяться на получение автокредита молодой человек в возрасте 21 года? Я работаю в сервисе, имею стабильный заработок, но часть получаю в конверте. Что мне выбрать, спасибо

  2. Москва

    Доброе утро! Пожалуйста, помогите мне советом, я планирую оформить автокредит 350 т. р. на 5 лет, работа есть, хорошо оплачивается но не официально, есть семья, детей нет. Интересует нормальный надежный банк в который можно обратиться с моими желаниями.

  3. Нижний Новгород

    Привет! Я молодая девушка, мне недавно исполнилось 20-ть лет. Хочу купить автомобиль в кредит, облазила весь рунет в поисках нужного предложения, но ничего не смогла найти, везде выдают деньги с 21 года. А я хочу сейчас, не могу ждать. Что мне делать подскажите. Тамара

  4. Челябинск

    Для Тамары: посмотрите предложения от Газпромбанка. Конечно, у них там свои условия и вы должны соответствовать им: справка о доходах, копия трудовой, рабочий стаж итд. Поэтому если у вас все это будет – вы легко возьмете.

  5. Новосибирск

    Салют! Подскажите мне, я оформил авто в кредит 8 сентября 2011 года. По договору, который я подписал, частичное погашение займа допустимо через 3 месяца после заключения соглашения. Сумма частичного погашения – 50 000 рублей. Спустя 3 недели отменили все запреты на сумму досрочного погашения и срок. Теперь меня интересует, попадаю ли я под эти новшества, или я должен буду дальше мучиться с такими условиями?

  6. Иркутск

    Добрый! Интересует ваше мнение на такие вопросы: – Как вы думаете, одобрят ли автокредит банки, если авто будет в залоге?
    - Скажите будьте добры, каким образом восстановить мое реноме и доверие со стороны банков, принимая во внимание что моя заработная плата очень высокая, так что я согласен оплачивать свои обязательства намного быстрее чем будет прописано в КД?